O MEI, ou Microempreendedor Individual, é uma categoria especial de microempresa que tem faturamento limitado a R$ 81 mil por ano e permite que pequenos empresários se formalizem com menos burocracia e custos reduzidos. Ao se formalizar como MEI, é possível emitir notas fiscais, obter CNPJ e se enquadrar no Simples Nacional.
A maquininha de cartão é um equipamento que permite realizar transações com cartões de débito e crédito. Ela é essencial para aumentar as vendas e receber pagamentos de forma rápida e segura, já que a maioria dos consumidores prefere pagar com cartão.
Escolher a maquininha certa é muito importante para o MEI, pois esse equipamento será parte fundamental do seu negócio. É preciso encontrar uma opção com custos adequados, bom atendimento, segurança e que aceite as principais bandeiras de cartão usadas pelos clientes. Isso garantirá facilidade nos recebimentos, respeitando o limitado orçamento de um microempreendedor.
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O que considerar ao escolher a maquininha de cartão?
A seguir você encontra todos os pontos relevantes aos quais deve se atentar ao decidir qual maquininha de cartão ideal para o seu negócio MEI.
1 - Custo
Um dos principais fatores a considerar na hora de escolher a maquininha de cartão ideal para o seu negócio é o custo. Existem basicamente 3 tipos de custos a analisar:
Taxa de desconto
É o percentual que as operadoras de maquininhas cobram sobre cada transação realizada. Este valor pode variar entre 1,5% e 7% dependendo da bandeira do cartão, valor da compra, tipo de máquina, etc. As taxas menores tendem a ser mais vantajosas.
Aluguel de equipamentos
Algumas operadoras cobram valores mensais pelo aluguel e acessórios. Este custo fixo precisa ser avaliado para não impactar os ganhos do negócio. Máquinas com aluguel zero ou valores baixos são mais indicadas para MEIs.
Taxa de adesão
É o valor cobrado uma única vez na contratação do serviço. Embora não seja um custo recorrente, deve ser considerado no momento da escolha para não impactar o orçamento inicial do negócio. Taxas de adesão baixas ou zero são mais atraentes.
É importante comparar cuidadosamente os valores de taxa de desconto, aluguel e adesão cobrados pelas diversas operadoras de maquininhas antes de fazer a escolha final. Selecionar a opção mais econômica ajuda o empreendedor a maximizar seus ganhos com cada transação.
2 - Conectividade
Uma coisa importante a se considerar na hora de escolher sua maquininha de cartão como MEI é o tipo de conectividade que o equipamento oferece. Existem basicamente quatro opções:
- Wi-Fi: permite que a maquininha se conecte a internet via rede Wi-Fi, dispensando o uso de fios e cabos. É uma ótima opção para estabelecimentos fixos.
- Bluetooth: permite conexão sem fio com smartphones e tablets. Prático para quem está sempre em movimento.
- Chip de operadora: algumas possuem chip de operadora de telefonia celular embutido para permitir conexão 3G/4G. Ideal para locais sem rede Wi-Fi disponível.
- Cabo: conexão via cabo USB é mais indicada para quem usa computador de mesa no estabelecimento. Garante estabilidade na conexão.
Cada tipo de conectividade tem suas vantagens e desvantagens. O Wi-Fi oferece praticidade e alcance dentro do estabelecimento, enquanto o Bluetooth é perfeito para mobilidade. O chip de operadora permite usar a maquininha em qualquer lugar coberto pela rede celular. Já o cabo USB garante estabilidade na conexão.
O ideal é avaliar o tipo de atividade e necessidade para escolher a opção mais adequada. Muitas disponibilizam mais de um tipo de conectividade, permitindo flexibilidade de seu uso.
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3 - Portabilidade
A portabilidade é um fator importante na escolha de uma maquininha para MEIs, que muitas vezes precisam usar o equipamento em lugares diferentes, como feiras, mercados e na rua. Considerar o tamanho, o peso e a duração da bateria, pode garantir a portabilidade necessária ao dia a dia de trabalho.
O tamanho e peso influenciam na portabilidade, já que modelos menores e mais leves, que cabem no bolso, são mais fáceis de transportar. No entanto, modelos maiores e mais pesados podem ser difíceis e inviável carregar para lá e para cá.
A duração da bateria também importa. Aquelas com baterias de longa duração, que aguentam um dia inteiro de uso ou mais sem precisar recarregar, são melhores para quem trabalha na rua. Já baterias que duram poucas horas necessitam carregamento frequente não são favoráveis a esse trabalhos.
Há também aquelas que possuem bateria removível. Isso permite ter uma bateria extra carregada, para fazer a troca quando a carga acabar, sem ter que parar de usar a maquininha. Desse modo, fique atento as suas necessidades para escolher a mais adequada.
4 - Recarga e Saque
Uma função interessante que algumas dessas máquinas oferecem atualmente, é a possibilidade de recarregar celulares pré-pagos e realizar saques. Isso pode ser muito útil, pois permite oferecer esses serviços aos clientes sem precisar ter dinheiro em espécie ou ir até uma lotérica.
Alguns dos principais pontos a comparar entre as maquininhas com essa função:
- Taxas cobradas pela recarga de celular - algumas são gratuitas, outras cobram uma pequena porcentagem. Importante verificar qual o custo envolvido.
- Operadoras suportadas - nem todas conseguem recarregar celulares de todas as operadoras. É preciso checar se ela suporta as principais operadoras ou aquelas que os seus clientes utilizam.
- Limites diários/mensais para recarga - algumas impõem limites no valor total que pode ser recarregado por dia ou mês. Isso pode ser problemático se tiver muitos clientes interessados nesse serviço.
- Taxas e limites para saque via maquininha - o saque costuma ter taxas maiores, então é preciso comparar entre as opções. Além disso, algumas impõem limites mínimos ou máximos por saque.
- Velocidade da aprovação - as recargas e saques precisam ser aprovados pela adquirente antes de efetivados. Essa aprovação demora mais em alguns casos.
- Integração com sistema de gestão - algumas possuem integração nativa com sistemas de gestão, o que facilita controlar recargas e saques realizados.
Analisar bem todos esses fatores é essencial para encontrar aquela com a melhor relação custo-benefício e que melhor atenda às necessidades do MEI e seus clientes em termos de recarga e saque.
5 - Aceitação de Bandeiras
As principais bandeiras de cartão aceitas pelas maquininhas são:
- Visa
- Mastercard
- Elo
- American Express
- Hipercard
- Diners Club
- Discover
- JCB
- Aura
- Cabal
A maioria aceita as bandeiras Visa, Mastercard, Elo e American Express as quais são as mais utilizadas no Brasil. Além dessas, outras também aceitam bandeiras menos comuns como Hipercard, Diners Club, Discover, JCB, Aura e Cabal.
É importante verificar se a maquininha aceita as bandeiras que você precisa para o seu negócio. Muitas vezes as que são gratuitas aceitam apenas as bandeiras Visa e Mastercard. Já as mais completas aceitam uma grande variedade de bandeiras nacionais e internacionais.
Alguns fatores a considerar em relação às bandeiras aceitas:
- Se você atende maioria de clientes brasileiros, precisa aceitar ao menos Visa, Mastercard e Elo.
- Se tem clientes estrangeiros, é essencial aceitar Amex e outras bandeiras internacionais.
- Verifique com seu contador quais as bandeiras mais utilizadas pelos seus clientes.
- Pergunte ao seu adquirente sobre as taxas diferenciadas por bandeira.
6 - Integração
Uma das principais vantagens de optar por uma maquininha de cartão é a facilidade de integrá-la com softwares de gestão e ERPs. Isso permite automatizar processos, evitar a dupla digitação de notas fiscais e melhor gerenciar as finanças do negócio.
Alguns pontos importantes na integração:
Integração nativa x via API
Algumas possuem integração nativa com softwares populares de gestão, o que facilita a configuração. Já outras dependem de integração via API, o que dá mais flexibilidade, mas exige mais trabalho técnico.
Softwares compatíveis
É essencial verificar quais softwares e ERPs a maquininha é compatível antes de decidir. As opções podem incluir sistemas como ContaAzul, Bling, Nuvemshop, Totvs, SAP e outros.
Automatização de processos
Uma integração bem feita permite a sincronização automática de pedidos, emissão de boletos, conciliação bancária, preenchimento de notas fiscais e outras rotinas de gestão. Isso poupa muito tempo e evita erros manuais.
Gestão financeira
Ao integrar a maquininha com softwares de gestão, é possível acompanhar indicadores de faturamento, fluxo de caixa, contas a receber/pagar e fazer projeções com mais facilidade e assertividade.
Suporte técnico
Optar por uma com suporte técnico especializado em integrações pode ajudar a resolver problemas e tirar dúvidas sobre a configuração com os softwares de gestão.
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Em resumo, a integração bem sucedida da máquina com sistemas de gestão é crucial para potencializar os ganhos em automatização, controle financeiro e produtividade para o negócio.
7 - Atendimento
O atendimento é um fator importante na escolha de uma maquininha de cartão para o MEI. Ao comparar as opções, considere os seguintes aspectos:
- Suporte técnico - Quão rápido você consegue ajuda quando tem problemas? Existe suporte 24/7 ou apenas em horário comercial? O suporte é baseado no Brasil ou no exterior?
- Canais de atendimento - A operadora oferece atendimento via telefone, chat online, e-mail, redes sociais? Quais canais são mais ágeis?
- Agilidade - Quando você entra em contato com o suporte, eles respondem rapidamente? Resolvem seu problema de forma eficiente?
- Conhecimento - Os atendentes demonstram ter conhecimento técnico para resolver as dúvidas? Ou parecem ler respostas padronizadas?
- Cordialidade - O atendimento é cordial e respeitoso? Ou os atendentes são mal-educados, ou impacientes?
- Custo - Algumas operadoras cobram por ligações ao suporte ou têm limitações. Isso pode impactar a qualidade do atendimento.
- Avaliações - Compare avaliações de atendimento de clientes MEI em sites especializados e redes sociais. Isso dará uma visão real da qualidade.
Escolher uma com bom atendimento evitará dores de cabeça no futuro. Faça testes práticos ligando para o suporte das operadoras antes de decidir.
8 - Segurança
A segurança é um aspecto crítico na hora de escolher sua maquininha de cartão como MEI. É importante se certificar que ela oferece recursos adequados para prevenir fraudes e proteger os dados de seus clientes.
Alguns recursos importantes que você deve buscar messe requisito:
- Criptografia - os dados do cartão devem ser criptografados quando trafegam entre o dispositivo e a operadora. Isso impede que hackers interceptem e roubem dados.
- Tokenização - os dados reais do cartão são substituídos por tokens ou códigos aleatórios. Isso ajuda a manter os dados do cliente seguros mesmo se houver alguma violação.
- Certificação PCI - elas devem ser certificadas pelo PCI Security Standards Council para estarem segundo os padrões rígidos de segurança de dados.
- Antifraude - recursos avançados de machine learning podem identificar transações potencialmente fraudulentas em tempo real e bloqueá-las.
- Proteção contra chargebacks - algumas delas ajudam a contestar chargebacks injustificados e evitar perdas financeiras.
- Atualizações frequentes - é importante que a maquininha receba atualizações regulares para corrigir vulnerabilidades e melhorar recursos de segurança.
Portanto, na hora de escolher, opte por uma que ofereça os recursos mais avançados de criptografia, tokenização, antifraude e conformidade PCI para garantir a máxima segurança sua e de seus clientes. Isso evitará dores de cabeça no futuro.
Conclusão
O grande leque de opções, funcionalidades e diferenças entre as maquininhas pode deixar você perdido na hora de escolher a mais adequada para o seu negócio.
Como vimos, os pontos-chave para levar em consideração são:
- Custos: avaliar os valores de aluguel, taxas por transação e manutenção. Escolher o modelo mais em conta para o seu fluxo financeiro.
- Portabilidade: verificar o tamanho, conexão e bateria. Aquelas muito grandes e pesadas podem ser inviáveis para alguns tipos de negócios.
- Funcionalidades: integração com softwares de gestão, opções de recarga e saque, e aceitação de diferentes bandeiras, são fatores que facilitam o dia a dia.
- Atendimento: uma assistência técnica eficiente e proativa faz diferença.
- Segurança: é essencial contar com sistemas de proteção de dados e antifraude.
Dito isto, não existe uma maquininha perfeita e universal. Cada MEI deve avaliar as opções disponíveis e escolher aquela que melhor atende às especificidades e necessidades do seu negócio, focando nos recursos realmente essenciais para o seu dia a dia. Testar por um tempo antes de comprar pode ser uma boa ideia para se certificar de que fez a escolha acertada.
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