Com o crescimento das transações digitais e o aumento dos golpes financeiros, proteger seu dinheiro nunca foi tão importante. Todos os dias, milhões de brasileiros sofrem com fraudes bancárias, clonagem de cartões e golpes online que causam grandes prejuízos.
Seja ao utilizar o celular para pagar contas, fazer compras na internet ou até mesmo ao sacar dinheiro no caixa eletrônico, estar atento às ameaças é fundamental para evitar surpresas desagradáveis.
Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo SPC Brasil, 32% dos consumidores brasileiros já sofreram ou passaram por alguma tentativa de golpe ao realizar compras pela internet. Desses, 17% afirmam ter sido vítimas de fraude, enquanto 15% relataram tentativas frustradas de golpe.
Além disso, 35% dos entrevistados declararam que deixaram de comprar pela internet nos últimos três meses por medo de fraudes. A pesquisa também apontou que 97% dos consumidores tomam algum tipo de precaução ao realizar compras online. Entre os principais cuidados, estão:
- 43% compram apenas em lojas conhecidas ou recomendadas.
- 33% verificam avaliações e comentários de clientes.
- 32% evitam preços muito baixos que possam indicar fraude.
- 30% não compartilham fotos ou dados do cartão de crédito.
No entanto, muitos consumidores ainda caem em golpes devido a sites falsos, falta de informações sobre as empresas e pagamentos suspeitos via PIX, que representam 34% das desconfianças registradas.
A boa notícia é que existem medidas simples e eficazes para minimizar os riscos e proteger seu patrimônio. Neste artigo, você encontrará dicas valiosas para aumentar a segurança do seu dinheiro, reconhecer fraudes comuns e saber exatamente o que fazer em caso de golpe.
Entenda a Dimensão dos Golpes Financeiros no Brasil
O aumento das fraudes digitais e financeiras exige maior vigilância dos consumidores e empresas. Para compreender o impacto desse problema, analisamos dados recentes sobre tentativas de golpes e suas principais modalidades.
Conforme o Mapa da Fraude 2023, o Brasil registrou 2 milhões de tentativas de fraude, movimentando cerca de R$ 2,5 bilhões em valores fraudulentos. O índice de tentativas de fraude representou 1,4% de todas as transações analisadas, com um ticket médio de R$ 1.273 por tentativa de golpe. Esse aumento reflete a sofisticação das fraudes digitais e a necessidade de maior vigilância por parte dos consumidores.
Outro dado alarmante é o crescimento das fraudes no e-commerce e no setor financeiro. As categorias mais visadas pelos golpistas foram eletrônicos (5,7%), celulares (5,2%) e informática (3,3%), com tickets médios de R$ 2.545, R$ 2.901 e R$ 2.623, respectivamente. Esses produtos possuem alto valor agregado e são facilmente revendidos no mercado ilegal.
Dicas Práticas para Proteger Seu Dinheiro e Evitar Fraudes
Diante do aumento expressivo das fraudes, listamos abaixo as principais ações que você pode tomar para manter sua segurança financeira e evitar golpes.
1. Proteja seus dispositivos e aplicativos bancários
Como os dispositivos móveis são frequentemente alvos de criminosos, é essencial adotar práticas de segurança:
- Senhas fortes e biometria: utilize combinações complexas de letras, números e caracteres especiais. Sempre que possível, ative o reconhecimento facial ou digital para aumentar a segurança.
- Autenticação em Dois Fatores (2FA): habilite o 2FA em todos os aplicativos financeiros e também e-commerces para adicionar uma camada extra de proteção.
- Cuidado com redes de Wi-Fi públicas: estima-se que 1 em cada 5 ataques cibernéticos ocorra por meio de conexões desprotegidas. Evite acessar contas bancárias ou realizar transações financeiras em redes abertas, que podem ser vulneráveis a interceptações de dados.
- Mantenha o celular em local seguro: durante eventos com grandes aglomerações, como o Carnaval, utilize acessórios como pochetes ou doleiras para manter o dispositivo próximo ao corpo e fora do alcance de furtos. Além disso, invista em capinhas com alças ou cordões de segurança, que permitem manter o aparelho sempre preso ao seu corpo, reduzindo o risco de quedas e furtos.
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2. Seja cauteloso ao realizar pagamentos e transferências
Para evitar fraudes durante transações financeiras:
- Verifique os valores antes de confirmar pagamentos: sempre confira se o valor exibido na máquina de cartão ou no aplicativo corresponde ao produto, ou serviço adquirido. Além disso, evite pagar em maquininhas com visor danificado ou em locais com pouca iluminação, pois criminosos podem alterar os valores sem que o cliente perceba.
- Utilize cartões virtuais para compras online: eles oferecem mais segurança, pois geram números temporários que protegem os dados do seu cartão principal. Além disso, evite salvar os dados do cartão em sites desconhecidos e desconfie de ofertas muito vantajosas que exigem pagamento imediato.
- Desconfie de pedidos urgentes via mensagens: golpistas frequentemente se passam por familiares ou amigos solicitando transferências emergenciais. Antes de transferir qualquer valor, tente ligar para a pessoa ou fazer perguntas que apenas ela saberia responder para confirmar a identidade do solicitante.
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3. Ajuste os limites das suas contas bancárias
Definir limites reduzidos para transferências e saques diários pode minimizar prejuízos em caso de acesso indevido à sua conta bancária. Estudos apontam que criminosos costumam agir rapidamente para esvaziar contas comprometidas, razão pela qual manter valores baixos para movimentações diárias pode dificultar a ação dos fraudadores.
Também é aconselhável que você ative notificações em tempo real para todas as transações bancárias. Em média, 94% das vítimas de fraude só percebem que foram lesadas horas ou dias após o golpe, tempo suficiente para que os criminosos façam novas movimentações e aumentem o prejuízo.
Ao ativar alertas para transações bancárias é possível você ter um monitoramento constante das suas movimentações. Dessa forma, qualquer transação suspeita pode ser identificada e interrompida rapidamente, garantindo maior controle e segurança sobre seus recursos financeiros.
Medidas de Segurança de Bancos Uma Camada Extra de Segurança
Recentemente o Banco Inter lançou o Modo Carnaval, uma funcionalidade que permite aos clientes aumentar a segurança das suas contas durante períodos de maior vulnerabilidade, como festas e eventos com grande circulação de pessoas.
Com essa ferramenta, é possível restringir temporariamente transações como transferências via PIX, TED e DOC, além de bloquear compras online e internacionais. Essa funcionalidade pode ser ativada e desativada diretamente pelo aplicativo do banco, oferecendo maior proteção contra fraudes e acessos não autorizados.
Outros bancos também possuem medidas de segurança semelhantes para proteger seus clientes em períodos de risco. Algumas instituições financeiras permitem o bloqueio temporário do cartão diretamente pelo aplicativo, ativação de limites específicos para transações e até mesmo o uso de cartões virtuais temporários para compras online.
Antes de sair para um evento ou viajar, é recomendável verificar as opções de segurança disponíveis no seu banco para garantir maior proteção ao seu dinheiro.
Como reconhecer e evitar golpes comuns?
Os golpes mais comuns registrados no Brasil envolvem:
- Phishing: desconfie de e-mails ou mensagens que solicitam informações pessoais ou financeiras, especialmente se contiverem links falsos e suspeitos.
- Falsos sites de compras: sempre verifique a autenticidade de sites antes de realizar compras, procurando por certificados de segurança e avaliações de outros consumidores.
- Clonagem de Cartão: Ao efetuar pagamentos, nunca perca seu cartão de vista e prefira métodos de pagamento por aproximação, que são mais seguros.
Dados do Mapa da Fraude 2023 mostram que 5,7% das tentativas de fraude estão ligadas à compra de eletrônicos, enquanto 5,2% envolvem celulares falsificados. Além disso, 3,3% dos golpes ocorrem no setor de informática, incluindo compras fraudulentas de notebooks e acessórios tecnológicos.
Evite compartilhar informações pessoais em links suspeitos e sempre verifique a autenticidade de sites antes de realizar compras. Prefira acessar páginas digitando o endereço diretamente no navegador, ao invés de clicar em anúncios e promoções recebidas por mensagens.
O que fazer em caso de roubo ou fraude?
Se você for vítima de um golpe, agir rapidamente pode minimizar os danos. Um caso recente ilustra bem essa importância: João, um consumidor de São Paulo, percebeu transações suspeitas em sua conta logo após perder o celular.
Ele imediatamente entrou em contato com o banco e bloqueou suas contas e cartões. Em seguida, alterou suas senhas e registrou um Boletim de Ocorrência. Graças à sua ação rápida, o banco conseguiu reverter as transações indevidas e evitar prejuízos maiores.
Esse exemplo reforça a necessidade de estar sempre atento e preparado para agir em caso de fraude. Logo, se você, como João, for vítima de furto ou identificar transações suspeitas, siga os seguintes passos:
- Bloqueie seus cartões e contas: entre em contato imediatamente com seu banco para suspender temporariamente suas contas e cartões.
- Altere senhas: modifique as senhas dos aplicativos e contas acessadas pelo dispositivo comprometido.
- Registre um Boletim de Ocorrência: Formalize o incidente junto às autoridades competentes para resguardar seus direitos.
- Monitore suas contas: acompanhe atentamente suas transações para identificar e reportar qualquer atividade não autorizada. Outra forma de ficar atento a suas contas é utilizar o Registrato do Banco Central do Brasil para monitorar todos os produtos financeiros adquiridos no seu CPF.
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