Você sabia que 78% das famílias brasileiras com renda de até 3 salários mínimos estão endividadas, segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio (CNC)?
Esse dado mostra como é essencial ter um plano para lidar com imprevistos financeiros. Nesse contexto, a reserva de emergência surge como uma das estratégias mais eficazes para proteger sua estabilidade e evitar dívidas em momentos de crise.
Embora a conscientização sobre finanças e investimentos venha mudando e aumentando nos últimos tempos, ainda existem muitas pessoas e famílias que não mantêm um controle financeiro organizado.
Diante disso, este artigo foi preparado para ajudar quem deseja montar uma reserva, mas não sabe por onde começar.
Guia sobre economia domésticaBaixe o e-book e saiba mais sobre este assuntoE-book Gratuito O que é Reserva de emergência?
A reserva de emergência é um valor que deve ser guardado exclusivamente para situações, como o próprio nome já diz, emergenciais. Esse recurso imediato garante segurança diante de imprevistos e evita que você precise recorrer a empréstimos ou se endividar.
Como montar sua reserva?
O primeiro passo é conhecer bem todas suas despesas e receitas mensais. A quantia a ser separada deve ser estabelecida conforme as suas possibilidades sem estourar ou comprometer o seu orçamento.
É importante estabelecer uma meta de prazo e valor, direcionar parte do seu salário líquido para esse objetivo e, sempre que possível, aumentar o aporte para acelerar a construção da sua reserva.
Quanto precisa ter minha reserva?
Geralmente, o valor de uma reserva de emergência tem de três meses a um ano dos seus gastos mensais. Para saber o valor ideal, é necessário que você faça o cálculo de suas despesas mensais. Para isso, multiplique o total das suas despesas pelo número de meses que deseja garantir.
Exemplificando, vamos supor que seus gastos mensais sejam de 2.300 reais, juntando os custos fixos, variáveis, extras, etc. E você quer que sua reserva seja de três meses, então ela teria que ter 6.900 reais, para cobrir as despesas desse período.
Atenção! A reserva não deve ser utilizada para nada além de emergências. E toda vez que você utiliza uma quantia parcial ou total desta reserva é indispensável que você a reponha.
Emergências Financeiras x Não Emergências Financeiras
Muitas pessoas acabam confundindo imprevistos reais com desejos de consumo. Isso é perigoso, porque pode levar ao uso indevido da reserva e comprometer sua segurança financeira.
Para deixar mais claro, veja a diferença entre o que realmente são emergências financeiras e o que não se encaixa nessa categoria:
Agora que vimos os detalhes importantes sobre a reserva de emergência, vejamos onde seria o melhor lugar para mantê-la até que ela seja utilizada.
Onde investir sua reserva de emergência?
Como o dinheiro precisa estar disponível a qualquer momento, a reserva deve ser aplicada em investimentos de alta liquidez e baixo risco.
Evite a poupança, que tem rendimento baixo. Hoje, existem opções mais vantajosas em fintechs e corretoras, como:
- Tesouro Selic do Tesouro Direto
- CDBs com liquidez diária
- Fundos de renda fixa de baixo risco
Essas alternativas protegem seu poder de compra diante da inflação e permitem saques imediatos em caso de necessidade.
Renda Fixa para iniciantes: o que você precisa saberBaixe o e-book e saiba mais sobre este assuntoE-book GratuitoChecklist para montar sua reserva de emergência
Para facilitar, siga este roteiro simples:
- Levantar todos os gastos mensais para saber o valor que precisa ser coberto.
- Definir a meta de meses de cobertura, de acordo com suas possibilidades.
- Escolher onde investir o dinheiro, priorizando aplicações seguras e com liquidez diária.
- Repor sempre que a reserva for utilizada, mantendo-a completa.
Perguntas frequentes
- Posso usar minha reserva de emergência para pagar dívidas?
Não é o ideal. A reserva existe para cobrir situações inesperadas, como desemprego ou despesas médicas. Para quitar dívidas, o mais indicado é montar um plano de pagamento específico, separando essa estratégia da sua reserva. - Qual o melhor investimento para reserva em 2025?
As opções mais recomendadas continuam sendo o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária, pois oferecem segurança, baixo risco e permitem resgate rápido. Também é possível avaliar fundos de renda fixa conservadores, desde que tenham liquidez imediata. - É possível montar uma reserva mesmo com salário baixo?
Sim. O segredo é começar pequeno. Separe valores simbólicos, como R$ 50 ou R$ 100 por mês, e vá aumentando gradualmente. A disciplina é mais importante do que o valor inicial, e ao longo do tempo a reserva cresce e cumpre seu papel de proteção.
Concluindo
Uma reserva de emergência é a melhor forma de reduzir o estresse financeiro e ter mais tranquilidade no dia a dia. Para isso, acompanhe seus custos fixos e variáveis, identifique onde é possível economizar e estipule um prazo para alcançar sua meta.
Construir essa reserva é um passo essencial para garantir segurança financeira. Com disciplina, organização e o apoio do Contas Online, você estará preparado para lidar com imprevistos e manter suas metas sempre no caminho certo.
Quer uma reserva de emergência com mais organização?
O Contas Online é a ferramenta ideal para monitorar receitas e despesas, definir metas e acompanhar sua evolução com relatórios e gráficos simples de entender. Assim, você ganha clareza, evita desperdícios e conquista mais equilíbrio nas suas finanças.
Comece grátis por 7 dias ->