Muitos brasileiros enfrentam dificuldades para pagar contas, lidar com emergências ou reservar dinheiro para lazer. Segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), em junho de 2025, mais de 77,8 milhões de pessoas estavam inadimplentes no país. Esse número mostra como a desorganização financeira ainda é um problema real na vida da maior parte das famílias.
Se ver em um momento de crise não é o fim do mundo, mas exige consciência e responsabilidade para reverter a situação. O primeiro passo é entender que, sem planejamento, as chances de se perder entre dívidas e gastos desnecessários são muito maiores.
Se você se identifica com esse cenário, criar um controle de gastos mensais pode ser o primeiro passo para recuperar o equilíbrio do seu orçamento, evitar novas dívidas e começar a construir um futuro financeiro mais seguro.
Continue a leitura e descubra 5 passos práticos que vão te ajudar a organizar suas contas e assumir o controle da sua vida financeira.
Dicas para controlar suas finanças e sair das dívidasBaixe o e-book e saiba mais sobre este assuntoE-book Gratuito Como o controle financeiro pode te ajudar a sair do vermelho?
É simples, planejamento é tudo! O controle das finanças vai além de listar contas a pagar e a receber. Ele permite enxergar com clareza suas dívidas, organizar prazos de pagamento e definir prioridades.
Quem recebe de diferentes fontes ao longo do mês – ou busca uma renda extra – precisa registrar todas as entradas para não perder dinheiro. Mesmo com um salário fixo, anotar ganhos e despesas é indispensável para manter a disciplina.
Mais do que anotar valores, é preciso ter consciência de o que pagar, quando pagar e com quais recursos. Essa visão estratégica ajuda a evitar atrasos, juros desnecessários e estresse financeiro.
5 passos para você organizar suas contas
Manter disciplina financeira é a base para sair das dívidas, poupar e conquistar objetivos de médio e longo prazo. Afinal, ninguém deseja viver com o nome negativado ou abrir mão de viagens, estudos e lazer por falta de controle sobre o próprio dinheiro.
Confira abaixo um passo a passo simples para começar hoje mesmo a organizar seu orçamento e assumir o controle das suas finanças.
1. Liste todas as suas receitas
Registre todas as entradas do mês, desde salários, comissões, rendas extras até pequenos valores recebidos. Esse levantamento mostra quanto realmente entra na sua conta e ajuda a planejar gastos sem ilusões.
Exemplo: se o salário é de R$3.000 e você recebe R$800 de renda extra, sua receita total é de R$3.800.
2. Registre suas despesas
Parece óbvio, mas é muito importante ter na ponta do lápis exatamente quais são as suas despesas e dívidas. Inclua contas fixas, como aluguel, energia e internet, além dos gastos variáveis, como transporte ou lazer. Ter essa visão permite identificar onde está a maior parte do consumo.
Exemplo: R$1.200 de aluguel, R$400 em contas básicas e R$600 em alimentação já representam R$2.200 do orçamento.
3. Dê prioridade ao que é essencial
Depois de mapear as despesas, defina quais pagamentos não podem ser adiados, como moradia, alimentação, transporte e saúde. Gastos de lazer e compras pessoais devem ser planejados apenas após garantir o básico.
Exemplo: escolher pagar contas básicas, como água e luz, antes de comprar um tênis novo garante segurança financeira.
4. Esteja preparado para imprevistos
Nem sempre tudo sai como o planejado. Despesas inesperadas surgem e, sem preparo, podem comprometer todo o orçamento. Depois das dívidas quitadas, é interessante você ter em mente que uma reserva de emergência é de grande importância para evitar essas surpresas.
Exemplo: se o carro precisa de conserto de R$1.000, um fundo guardado evita o uso do cartão de crédito ou empréstimos, que podem gerar novas dívidas com juros altos.
5. Mantenha a organização com disciplina
Não confie apenas na memória. Use cadernos, planilhas ou sistemas digitais para acompanhar cada movimento financeiro. Com registros claros, fica mais fácil perceber onde cortar gastos e direcionar recursos para prioridades.
Exemplo: ao anotar despesas, você percebe que gastou R$200 em lanches ao longo do mês. Reduzindo esse valor pela metade, já seria possível guardar R$100 todos os meses.
Contas Online
Organizar as finanças não precisa ser complicado. O Contas Online facilita essa tarefa com recursos que permitem:
- Registrar entradas e saídas por categorias
- Acompanhar relatórios financeiros detalhados
- Automatizar lançamentos recorrentes, como aluguel, internet ou assinaturas
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