Você já imaginou ter total controle sobre suas informações financeiras, podendo escolher com quem compartilhá-las de maneira segura e digital? É exatamente isso que o Open Finance oferece. Desde sua implementação no Brasil, em 2021, ele tem evoluído significativamente. Inspirado pelo modelo britânico de 2018, busca aumentar a competitividade e melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros.
Além do Brasil, países como Estados Unidos, Alemanha, Índia e Canadá também adotaram iniciativas semelhantes, promovendo inovação e eficiência nos sistemas financeiros globais. Conforme os dados atualizados do dashboard oficial, até março de 2025, o Brasil contabilizou mais de 73,82 milhões de consentimentos ativos e conta com mais de 946 instituições participantes.

O gráfico acima mostra a trajetória de crescimento do número de consentimentos ativos desde seu lançamento. Saindo de cerca de 5 milhões em 2021 para impressionantes 73,82 milhões até março de 2025. O avanço demonstra como a confiança dos consumidores e a adoção da tecnologia têm se fortalecido no país.
O que é Open Finance?
Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, permite que os clientes compartilhem seus dados financeiros, bancários e pessoais com outras instituições financeiras de forma segura, digital e gratuita. Tudo é feito com o consentimento explícito do usuário, que decide quais dados compartilhar, com quem, por quanto tempo e para qual finalidade.
Diferente do modelo bancário tradicional, onde os dados ficam retidos em uma única instituição, o sistema dá ao cliente a posse dos seus dados. O compartilhamento é feito por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações), garantindo segurança e eficiência.
Como funciona o Open Finance?
Com o sistema o usuário tem autonomia para decidir quais dados deseja compartilhar, com quais instituições e por quanto tempo de forma centralizada, segura e digital. Os bancos e instituições detentores das informações só podem repassá-las mediante permissão do correntista.
Seu objetivo é inovar e aumentar a eficiência do Sistema Financeiro Nacional, além de estimular a competitividade. Logo, possibilitando a oferta de melhores produtos e serviços personalizados aos clientes. O processo é realizado exclusivamente por canais digitais (aplicativos ou internet banking) das instituições participantes, entre elas:
- Bancos
- Instituições de pagamento
- Cooperativas de crédito
- Fintechs
Em breve, o Contas Online também contará com integrações via Open Finance, permitindo conectar diretamente suas contas bancárias e cartões à plataforma. Facilitando assim, a importação automática de movimentações e compras sem necessidade de anexar arquivos manualmente, de forma ainda mais otimizada e prática.

Quais dados podem ser compartilhados?
- Dados cadastrais: nome, CPF/CNPJ, celular, endereço, renda, profissão, ramo de atuação, valor patrimonial, entre outros.
- Dados bancários: saldos, limites (conta e cartão), extrato, movimentações.
- Transações: contas corrente, cartões, faturamento, datas.
- Produtos e serviços: empréstimos, financiamentos, crédito contratado, taxas de juros, encargos, entre outros.
- Investimentos: renda fixa, tesouro direto, fundos de investimento, crédito privado, entre outros.
- Histórico de relacionamento com instituições.
Saiba mais: Como se preparar para fazer um Financiamento ou Consórcio?
Como usar o Open Finance?
Para garantir segurança e conformidade com à Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD), é necessário passar por etapas obrigatórias e seguras:
Compartilhando os seus dados: passo a passo
- Consentimento - O processo começa na instituição com a qual você deseja compartilhar seus dados. Você define:
- A instituição de origem dos dados
- O tipo de informações que será compartilhado
- O prazo de validade do consentimento (máx.12 meses)
- Redirecionamento (ida) - Você é avisado que será direcionado ao canal da instituição de origem dos dados.
- Autenticação - Acesse sua conta normalmente com seus dados de login.
- Confirmação - Autorize o compartilhamento das informações com a instituição receptora.
- Redirecionamento (volta) - Após a confirmação, você será redirecionado de volta à instituição receptora.
- Efetivação - O processo é concluído e a instituição receptora confirma o sucesso do compartilhamento.

Todo o fluxo acontece de forma 100% digital, com rigorosos protocolos de segurança e sob supervisão do Banco Central do Brasil.
Como se aplica no seu dia a dia?
O Open Finance permite a utilização de diversos serviços financeiros com mais autonomia, praticidade e personalização. Veja como ele se aplica no seu dia a dia:
- Iniciação de pagamentos (ITP): realize transferências, pague boletos e contas diretamente no site ou app da loja, escolhendo com qual banco quer pagar, sem precisar acessar o aplicativo do banco.
- Acesso facilitado a crédito: ao compartilhar seu histórico com diferentes instituições, você pode receber ofertas de crédito mais vantajosas, mesmo que ainda não seja cliente delas.
- Marketplace de produtos financeiros: compare propostas personalizadas de diversas instituições financeiras e escolha a mais adequada à sua realidade.
- Gestão de finanças pessoais integrada: com agregadores, é possível visualizar todas as suas contas e movimentações em um único ambiente, facilitando o controle de gastos, o acompanhamento de metas e a tomada de decisões financeiras.

Benefícios
Sua adoção traz inúmeros benefícios, além de ser possível verificar onde os seus recursos irão render mais, seja em banco digital ou fintechs - onde o dinheiro rende mesmo na conta-corrente.
Para consumidores:
- Autonomia sobre seus dados
- Segurança e supervisão do Banco Central
- Privacidade garantida por lei
- Personalização de produtos e serviços
- Gestão financeira eficiente
- Gratuidade no compartilhamento
Para instituições:
- Melhor compreensão do cliente
- Ofertas mais assertivas
- Fidelização e inovação
É seguro usar o Open Finance?
Sim! O sistema adota padrões internacionais de segurança, em todas as etapas da jornada do usuário. Entre as principais medidas, podemos citar:
- Criptografia de dados
- Autenticação por senha, token ou biometria
- Análise e monitoramento de comportamento
- Padrões de API seguros e auditáveis
- Supervisão do Banco Central
- Alinhamento com a LGPD e a Lei do Sigilo Bancário
- Monitoramento de fraudes com inteligência artificial
Lembrando que: nada acontece sem autorização explícita e digital do usuário.
Dicas para uma jornada ainda mais segura
- Senhas fortes: evite datas de aniversário, sequências numéricas simples (como 123456) ou nomes próprios. Use senhas diferentes para cada serviço.
- Cuidado com links: nunca acesse sua conta por links enviados por e-mail ou mensagens. Dê preferência ao app ou site oficial.
- Redes sociais: não compartilhe dados pessoais publicamente e ajuste a privacidade de suas contas.
- Golpes por mensagens: confirme sempre pedidos de transferência com a pessoa, por meio de ligação direta.
- Roubo ou perda de documentos: registre um boletim de ocorrência para se proteger de fraudes.
Leia também: Aprenda a identificar links falsos e se proteger
Fases de Implementação do Open Finance
A implementação do Open Finance é feita em fases planejadas, com melhorias contínuas. Confira a estrutura:
- Dados públicos - As instituições financeiras disponibilizam dados públicos padronizados, como canais de atendimento, taxas e tarifas. Podendo comparar produtos e serviços financeiros com mais facilidade.
- Dados cadastrais e transacionais - Compartilhamento de dados de cadastro, transações bancárias, faturas de cartão e operações de crédito, com consentimento do cliente. Ofertas personalizadas e acesso a novos serviços com base em seu histórico real.
- Iniciação de pagamentos e propostas de crédito - Permite que o consumidor realize pagamentos (como o Pix) e receba propostas de crédito diretamente, sem precisar acessar o app do banco onde tem conta. Mais autonomia para movimentar dinheiro e comparar ofertas sem burocracia.
- Dados ampliados e integração com outros setores - Abrangência dos dados para investimentos, seguros, previdência, câmbio, capitalização e credenciamento. Esta fase é dividida em:
- 4A: Dados abertos
- 4B: Dados transacionais
Soluções financeiras mais completas, unificadas e sob medida.

Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?
Enquanto o Open Banking se concentra no compartilhamento de dados relacionados a produtos e serviços bancários tradicionais, como contas, cartões e crédito. O Open Finance amplia esse escopo, incluindo informações sobre investimentos, credenciamento de pagamentos, capitalização, seguros, previdência e câmbio. Essa expansão permite uma visão mais abrangente da vida financeira dos clientes, possibilitando ofertas mais completas e integradas.
Conclusão
O Open Finance vem revolucionando a relação das pessoas com o dinheiro ao oferecer mais transparência, autonomia e segurança nas transações e no acesso a serviços financeiros. Isso empodera o consumidor, estimula a concorrência entre instituições e promove inovação no mercado.
Aliado a ferramentas de controle financeiro, como o Contas Online, o Open Finance se torna um poderoso aliado na conquista da independência financeira, permitindo uma gestão mais eficiente, personalizada e consciente dos seus recursos.
Contas Online
O Contas Online é um sistema de controle financeiro que visa auxiliar a pessoa física ou jurídica a cuidar de seu fluxo de caixa de uma maneira saudável e simples. Nossa plataforma conta com inúmeras funcionalidades para darem apoio ao seu controle. E em breve, como dito anteriormente, irá permitir a integraçao de dados de diferentes contas por meio do Open Finance.
Isso permitirá que você possa:
- Centralizar suas movimentações bancárias
- Identificar onde está gastando mais
- Evitar o uso do cheque especial
- Planejar metas de economia
- Acompanhar fluxo de caixa em tempo real
Fique atento às novidades em nosso blog e redes sociais para não perder essa integração. E caso queira dar um ponta pé inicial para controlar suas finanças de forma eficiente, cadastre-se e teste o Contas Online por 7 dias gratuitos.