No cenário das compras online, o chargeback é um termo que pode causar dor de cabeça para muitos empreendedores. Ele representa uma forma de cancelamento de pagamento feita pelo cliente junto à administradora do cartão de crédito, geralmente por problemas como fraude ou desacordo em relação ao produto ou serviço.
Para os lojistas, o chargeback é um processo desafiador, trazendo prejuízos financeiros e impactando diretamente a operação do e-commerce.
Neste artigo, você vai descobrir o que é o chargeback, como ele funciona, quais são os principais impactos para os negócios, e como você pode evitar essa situação. Além disso, vamos esclarecer as diferenças entre chargeback, estorno e reembolso, conceitos que muitas vezes confundem até os mais experientes.
E, claro, vamos mostrar como a plataforma Contas Online pode ser uma aliada para ajudar você a manter o controle financeiro e evitar problemas como esse no seu negócio.
O que é o chargeback e como ele funciona?
O chargeback é, basicamente, o cancelamento de uma transação financeira feita com um cartão de crédito ou débito, a pedido do cliente ou da administradora do cartão. Ele ocorre quando o consumidor contesta uma compra, afirmando que a transação é fraudulenta ou que não recebeu o produto ou serviço prometido.
Quando isso acontece, a administradora do cartão realiza uma análise, e, caso aceite a contestação, o valor da venda é debitado do vendedor e devolvido ao cliente.
Geralmente, o processo de chargeback é dividido em três etapas:
- Notificação do chargeback: A instituição financeira informa ao vendedor sobre a contestação.
- Apresentação de defesa pelo vendedor: O vendedor pode reunir documentos, como comprovantes de entrega e comunicação com o cliente, para tentar comprovar a legitimidade da transação.
- Decisão da instituição financeira: Após analisar as provas, a administradora decide se a transação será cancelada ou mantida.
Como evitar o chargeback em seu e-commerce
Evitar o chargeback exige uma série de boas práticas, principalmente quando se trata de negócios online. Veja algumas dicas para reduzir as chances de chargebacks:
- Ofereça descrições claras de produtos: Produtos ou serviços mal descritos levam a frustrações e, por consequência, ao chargeback. Certifique-se de que as descrições dos itens no seu site são precisas e completas.
- Mantenha comunicação transparente com o cliente: Atualize o cliente sobre cada etapa da compra. Enviar notificações de pedido confirmado, produto enviado e entrega realizada aumenta a confiança e reduz o risco de contestação.
- Invista em segurança online: Fraudes são um dos principais motivos de chargeback. Utilize sistemas de segurança robustos, como certificados SSL e autenticação de dois fatores.
- Armazene comprovantes de entrega: Guarde toda a documentação das vendas, incluindo comprovantes de entrega, principalmente para produtos de alto valor. Esses documentos podem ser usados como defesa.
- Atenção aos detalhes de pagamento: Verifique se o nome e os dados do cliente coincidem com os do titular do cartão. Pequenos cuidados podem evitar problemas maiores.
Impactos do chargeback no e-commerce
O chargeback representa um dos maiores desafios financeiros para empresas online. Ele afeta tanto a saúde financeira quanto a reputação da marca. Alguns dos principais impactos incluem:
- Prejuízos financeiros: Cada chargeback gera custos diretos e indiretos para o vendedor. Além de perder o valor da venda, a empresa pode arcar com taxas adicionais aplicadas pela administradora do cartão.
- Perda de mercadoria: Em casos onde o chargeback é concedido após o envio do produto, o vendedor pode perder a mercadoria e o valor da transação, resultando em duplo prejuízo.
- Aumento no índice de chargebacks: Um alto volume de chargebacks pode classificar sua conta como "alto risco", elevando as taxas cobradas pela operadora de pagamento e, em casos graves, levando à suspensão da conta.
- Reputação prejudicada: O chargeback em excesso pode afetar a imagem da empresa. Consumidores insatisfeitos ou decepcionados podem recorrer a avaliações negativas, impactando futuras vendas.
Chargeback, estorno e reembolso: qual a diferença?
Embora os termos chargeback, estorno e reembolso pareçam semelhantes, cada um tem um significado específico:
- Chargeback: É a devolução do valor de uma compra contestada, iniciada pela administradora do cartão após solicitação do cliente. Geralmente, está ligada a casos de fraude ou insatisfação com o produto ou serviço.
- Estorno: Ocorre quando o próprio estabelecimento solicita a devolução do valor para o cliente, como em uma troca ou cancelamento de compra.
- Reembolso: Refere-se à devolução de valores em dinheiro ou crédito, geralmente feita diretamente pelo vendedor ao cliente, sem a intermediação da operadora de cartão.
Saber essas diferenças ajuda a escolher a melhor abordagem na hora de resolver problemas com clientes.
Leia também: Entenda como funciona o estorno no cartão de crédito
Qual a importância do controle financeiro?
Lidar com chargebacks exige um controle financeiro rigoroso, já que esses valores podem impactar significativamente o caixa da empresa. Nesse contexto, a plataforma Contas Online surge como uma ferramenta fundamental para acompanhar suas finanças, registrar cada transação e até gerenciar fluxos de caixa.
Com o Contas Online, é possível:
- Automatizar o registro de receitas e despesas: Facilita o acompanhamento de fluxos financeiros, evitando surpresas desagradáveis.
- Analisar o impacto dos chargebacks: Com um controle de gastos mais detalhado, você consegue avaliar como os chargebacks afetam o saldo do seu negócio.
- Planejar estratégias para minimizar perdas: Com relatórios e dados financeiros, fica mais fácil estruturar planos que ajudem a reduzir riscos financeiros.
Conclusão
O chargeback é um tema que exige atenção e preparação dos empreendedores. Com boas práticas de venda, controle financeiro eficiente e um sistema de gestão adequado, como o Contas Online, é possível minimizar os impactos e manter a saúde financeira da empresa.
Gostou dessas dicas? Cadastre-se e continue acompanhando o Blog do Contas Online para mais conteúdos que ajudam você a gerenciar suas finanças com segurança e eficiência.
