O que é investimento em Renda Fixa e quais as principais opções?

O investimento é uma forma cada vez mais comum dos brasileiros “guardarem” seu dinheiro, fugindo das tradicionais poupanças bancárias. Conforme a Bolsa de Valores do Brasil, a B3, no ano de 2021 o número de investidores em Renda Fixa teve um salto de 9,6 milhões para 12,6 milhões.

Além disso, de setembro de 2021 a setembro de 2022 houve quase o dobro dos valores investidos em Renda Fixa, sendo de R$985 bilhões para R$1,45 trilhão.

Considerando os anos em que convivemos com incertezas e insegurança devido à pandemia da COVID-19, não temos somente um aumento no número de brasileiros que decidiram que o investimento em Renda Fixa seria uma opção viável, como vemos também o aumento nos valores investidos.

Isto mostra que mais brasileiros buscam estes investimentos como uma forma segura de proteger o seu dinheiro, e ainda garantir uma renda extra, de modo a cumprir com suas metas e objetivos.

Considerando este cenário, preparamos este artigo para lhe ajudar a entender um pouco mais sobre este assunto, explicando as principais diferenças entre os tipos de investimentos em renda fixa e as principais características de cada um.

Importante: As informações que constam abaixo são a título de conhecimento, uma forma de ajudar o leitor do Contas Online a entender melhor sobre o assunto. É recomendado a busca de um profissional qualificado para auxílio, se necessário.

O que é aplicação em Renda Fixa?

Aplicação em Renda Fixa nada mais é que emprestar dinheiro a um emissor, seja um banco ou o próprio governo. Baseado na Taxa Selic, três pontos principais marcam estes investimentos: segurança, predeterminação e previsibilidade.

Por segurança temos os baixos riscos da operação. As taxas de juros e o período de tempo ao qual se dará o investimento são predeterminados. Assim, garante ao investidor um retorno financeiro ao longo do tempo de forma previsível e segura.

Dentre inúmeras possibilidades do mercado, elencamos três formas de investimentos em renda fixa para que você comece a entender um pouco mais sobre o assunto, são elas:

• Tesouro Direto
• CDB e RDB
• LCI e LCA

Quais as características do Tesouro Direto?

Estes são títulos federais emitidos pelo próprio governo, como, por exemplo, o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA. As principais vantagens deste investimento, para além das descritas acima, são a praticidade e o baixo custo.

A compra destes títulos é feita pela internet, de maneira prática e rápida, e isenta de taxa de corretagens. Contudo, deve-se considerar que mesmo que os títulos sejam emitidos pelo governo federal, ainda, sim, este investimento possui riscos.

Deve-se considerar que ele ainda está sujeito a risco de taxa de juros e de inflação.

O que são CDB e RDB?

Estes são os certificados de Depósito Bancário e Recibos de Depósito Bancário, sendo investimentos feitos diretamente em bancos, seja em uma agência física ou pelo internet banking. Esta é uma forma das instituições bancárias comerciais captar recursos para suas atividades.

Este é talvez o mais comum dentre, devido à grande oferta por parte da maioria dos bancos no Brasil. A segurança é um ponto importante, já que este tipo de investimento é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege estes investimentos e depósitos até o limite de R$250.000 por CPF e por instituição bancária. Este valor possui um limite de cobertura de R$1 milhão, a cada período de 4 anos.

O que significa LCI e LCA?

Estas são as Letras de Crédito Imobiliário e Agrícola, que são títulos emitidos por bancos para financiar projetos imobiliários e agrícolas. Estes investimentos possuem a praticidade e segurança dos demais citados acima, mas também contam com duas características importantes.

Primeiro, estes investimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, deixando-os mais atraentes. E em segundo lugar, possuem um maior alinhamento com objetivos sociais e ambientais, já que são voltados ao setor imobiliário e agrícola. Deve-se considerar também os riscos relacionados ao crédito e ao mercado.

Como o Contas Online te ajuda a controlar suas finanças e investimentos?

A prática de investimento, seja em renda fixa ou variável, é um importante ponto do controle financeiro, uma vez que ajuda o indivíduo a estabelecer e atingir metas a longo prazo. É uma forma de alocação de recursos, com o objetivo de aumentar os ganhos financeiros, em determinado período de tempo.

Ou seja, o investimento em uma aplicação financeira é uma forma de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Em suma, é importante o investidor analisar as vantagens e riscos de cada tipo, levando em consideração seus objetivos financeiros, suas necessidades e possibilidades.

Mas primeiro, suas finanças precisam estar em ordem, para que assim você consiga dar seguimento a um investimento. Estamos falando de um planejamento financeiro bem organizado, onde você tem controle total sobre as suas contas a pagar e a receber.

Muitos métodos, como a divisão do salário, são recomendados para que você coloque sua vida financeira em ordem, e faça o controle da mesma, mas com certeza, o uso de uma ferramenta de gestão é sem dúvida, o ponto crucial para o sucesso dessa sua organização.

E é exatamente este o objetivo do Contas Online. Um sistema que, de forma prática e organizada, lhe ajuda a controlar suas entradas e saídas, colocando sua vida financeira em ordem.

A ferramenta se torna uma aliada do investidor, na hora de colocar em prática todo e qualquer método e objetivo de controle financeiro.

Leia mais em: Quais são os 4 passos para uma organização financeira?

Ferramenta: Conta de Investimento

Pensando na praticidade de unir o controle dos seus ganhos e gastos ao seu controle de investimentos, desenvolvemos no Contas Online uma ferramenta para você gerir suas aplicações no sistema.

Você poderá controlá-los de forma distinta às suas outras movimentações, podendo considerar ou não, junto aos saldos das suas demais contas.

Esta ferramenta e muitas outras estão à sua disposição para que você consiga controlar suas finanças e ainda investir, para que assim, o seu dinheiro trabalhe a seu favor.

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