Neste artigo iremos abordar sobre um assunto relevante para aqueles que buscam formas de se resguardar no futuro. Em paralelo ao serviço de Previdência Social, controlado pelo governo federal, têm-se os planos de Previdência Privada.
A prática tem crescido ao longo dos anos, atingindo uma parcela da população que busca, através do planejamento financeiro, uma aposentadoria estável e satisfatória. Abordaremos um pouco sobre o significado de previdência privada, os principais planos existentes, suas vantagens e o passo a passo para iniciar esse investimento para o futuro.
O que é Previdência Privada?
Em termos gerais, a previdência privada é a alocação de recursos, em forma de investimento, em uma instituição financeira ou seguradora. Este investimento busca a garantia de uma renda futura para a aposentadoria. Ou seja, é uma forma de guardar dinheiro para que no futuro, você tenha uma alternativa ao famoso INSS, tendo uma maior tranquilidade financeira nos seus merecidos anos de descanso.
A contribuição é feita de forma regular – a depender do que é ofertado pela instituição contratada – e o valor acumulado pode ser resgatado em uma única vez, ou de forma parcelada.
De acordo com a FenaPrevi, em 2022, cerca de 14 milhões de pessoas físicas possuíam algum tipo de previdência privada no Brasil. Este número nos mostra como a prática tem ganhado destaque no país, consequentemente, mostra também a crescente consciência do brasileiro, mesmo que ainda pequena, acerca de sua vida financeira a longo prazo.
Apesar da crescente popularidade da previdência privada no Brasil, é importante lembrar que nem sempre este investimento é o melhor para todas as pessoas. Deve haver uma avaliação criteriosa acerca das condições oferecidas pelas instituições antes de ser feita a contratação destes planos.
Por falar em planos, a Previdência Privada possui duas modalidades diferentes, com suas distinções e vantagens. A seguir iremos abordar sobre elas, elencando suas características e vantagens.
Plano Gerador de Benefícios Livre (PGBL)
A PGBL é uma modalidade de previdência privada que tem como objetivo formar uma reserva de capital para a aposentadoria. Uma de suas principais vantagens é a possibilidade na redução do valor devido no Imposto de Renda. Esta redução se dá pelo fato de que nesta modalidade, as contribuições feitas podem ser deduzidas diretamente na base de cálculo do imposto, até o limite de 12% da renda bruta anual do investidor. Ou seja, o investidor pode diminuir o valor cobrado no IRPF, e aumentar o valor dos investimentos realizados por este plano.
Outras duas vantagens importantes, são: a possibilidade de escolha quanto a forma de tributação do plano, no caso, o investidor poderá escolher se deseja pagar o imposto de renda somente sobre o valor do benefício que receberá no futuro (tributação regressiva), ou sobre o valor total acumulado no plano (tributação progressiva). E os recursos investidos possuem proteção quanto a possíveis credores, tornando-os mais seguros.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
O intuito deste plano é o mesmo do PGBL, montar uma reserva para uma aposentadoria tranquila e segura, entretanto, a principal diferença entre o PGBL e o VGBL é que o segundo não dispõe da possibilidade de redução do Imposto de Renda. Entretanto, alguns pontos positivos podem ser listados.
Uma das vantagens em se investir em VGBL é que o mesmo possui flexibilidade quanto a forma de tributação. Ou seja, o investidor escolhe se deseja pagar o imposto de renda sobre o valor dos rendimentos, ou sobre o valor total acumulado no plano, tendo em vista o que for mais vantajoso para o seu perfil e objetivo. Outra vantagem é que o investidor poderá nomear um beneficiário – em caso de falecimento – para receber os dividendos, uma vez que os recursos alocados neste tipo de plano não são incluídos no inventário do investidor.
É importante lembrar que como todo investimento, a previdência privada também possui riscos. Então, é preciso avaliar cuidadosamente todas as condições oferecidas, bem como todas as vantagens e riscos, antes de fazer a contratação.
Qual o passo a passo para obter um plano de previdência privada?
Bom, como já comentamos anteriormente, a previdência privada tem o objetivo de resguardar o investidor no futuro, levando a ele uma aposentadoria tranquila financeiramente. Assim, você, que pretende iniciar seus investimentos em um plano de previdência, precisa seguir alguns passos. Estes passos são essenciais para que o investimento seja um sucesso, e você tenha a sua tão sonhada aposentadoria, de forma despreocupada.
Primeiro, você precisa definir seus objetivos. Ou seja, antes de mais nada, precisará definir a quantia e o tempo em que deseja fazer a contribuição.
- Após isto, você deverá escolher a modalidade a qual deseja investir. Neste ponto, você deve levar em consideração o seu perfil, e qual plano mais se adequa a ele.
- Assim, deverá escolher a instituição financeira. Este ponto é importante, pois você precisa analisar as opções de cada instituição, levando em conta seus objetivos, considerando também as taxas administrativas, a rentabilidade e os custos que cada uma oferece.
- Em quarto lugar, é só começar as contribuições. Depois de definir os três pontos anteriores, você deverá iniciar as contribuições de acordo com o que foi contratado.
- E por último, é importante que você acompanhe de perto todo o desempenho do plano de previdência escolhido. Verifique se a rentabilidade do mesmo está de acordo e se seus objetivos estão sendo alcançados.
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