Criado pelo Banco Central, o Pix revolucionou os pagamentos no Brasil. Em 2023, chegou a aproximadamente 42 bilhões de transações, segundo a Febran. Agora, com o Pix Saque e o Pix Troco, é possível fazer saques diretamente em estabelecimentos comerciais, sem precisar de caixa eletrônico.
O que são Pix Saque e Pix Troco?
O Pix Saque possibilita que qualquer cliente de uma instituição participante do Pix realize saques em locais credenciados. Para isso, basta efetuar um Pix para o estabelecimento e receber o valor correspondente em dinheiro.
Já o Pix Troco permite que, ao efetuar uma compra, o cliente pague um valor maior via Pix e receba a diferença em espécie como troco. Essas operações são simples: o usuário lê um QR Code fornecido pelo estabelecimento e realiza o pagamento normalmente.
Segundo o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a introdução dessas funcionalidades visa ampliar os pontos de saque disponíveis à população, permitindo que estabelecimentos comerciais ofereçam serviços financeiros adicionais e contribuam para a inclusão financeira.
Limites e Segurança
Para garantir a segurança dos usuários, foram estabelecidos limites para essas transações: até R$ 500 durante o dia e R$ 100 no período noturno (das 20h às 6h). Essas medidas visam proteger tanto os consumidores quanto os estabelecimentos comerciais. ?
Adesão dos Estabelecimentos
A participação dos estabelecimentos comerciais no Pix Saque e Pix Troco é opcional. No entanto, ao oferecer esses serviços, os comerciantes têm a oportunidade de atrair mais clientes, proporcionando conveniência adicional sem custos extras. Além disso, ao disponibilizar saques, os estabelecimentos podem reduzir o volume de dinheiro em caixa, o que aumenta a segurança no local.
Impacto no Uso de Meios de Pagamento
De acordo com pesquisa realizada pelo Banco Central, o Pix tem desempenhado um papel significativo na digitalização dos pagamentos no Brasil, promovendo maior eficiência e inclusão financeira.
Com a implementação do Pix Saque e Pix Troco, espera-se uma redução na dependência de caixas eletrônicos, facilitando o acesso ao dinheiro em espécie, especialmente em áreas com menor presença bancária. ?
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O que diz a Instrução Normativa BCB n.º 313/2022?
Para regulamentar essas operações, a autoridade monetária publicou a Instrução Normativa BCB n.º 313, de 24 de outubro de 2022, estabelecendo as obrigações de transparência para as instituições que oferecem o Pix Saque e o Pix Troco.
A norma determina que os participantes do Pix que atuam como facilitadores de saque — ou seja, aqueles que estabelecem parcerias com agentes de saque — devem publicar, em formato de dados abertos, as seguintes informações:
- Nome do agente de saque (nome fantasia ou empresarial)
- Endereço e geolocalização dos pontos de atendimento
- Dias e horários previstos de funcionamento
- Produto oferecido (Pix Saque, Pix Troco ou ambos)
- Valor máximo disponível por saque
- CNPJ do agente de saque
A instrução também se aplica aos participantes que prestam o serviço diretamente, exigindo as mesmas informações, inclusive a identificação via cadastro no Sistema Unicad.
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Controle financeiro: um benefício indireto do Pix
Além da praticidade e da segurança, o Pix Saque e o Pix Troco também podem contribuir para o controle financeiro dos usuários. Ao permitir que o consumidor tenha acesso mais facilitado ao dinheiro físico, essas ferramentas favorecem quem prefere utilizar dinheiro em espécie como forma de limitar gastos e organizar o orçamento.
Muitas pessoas ainda adotam a prática de separar valores em dinheiro para categorias como alimentação, transporte ou lazer — e o acesso ao saque via Pix, diretamente em locais do cotidiano, como farmácias ou supermercados, estimula o uso consciente dos recursos.
Ao mesmo tempo, o Pix facilita o registro das transações, o que ajuda no acompanhamento e no planejamento financeiro. Para quem deseja ter maior controle sobre as finanças pessoais, é recomendável o uso de plataformas de gestão como o Contas Online, garantindo a monitoração prática de entradas e saídas de dinheiro.
Benefícios para o comércio
Além de facilitar a vida do consumidor, o Pix Saque e o Pix Troco oferecem diversas vantagens competitivas aos comerciantes. Como:
- Aumento do fluxo de clientes no estabelecimento;
- Redução do volume de dinheiro em caixa (mais segurança);
- Oferta de um serviço extra sem custos adicionais.
Perguntas Frequentes
- Como usar o Pix Saque?
Basta acessar o aplicativo do seu banco, escolher a opção de pagamento via Pix e escanear o QR Code gerado pelo estabelecimento credenciado. Após a confirmação, você recebe o valor equivalente em dinheiro na hora. - Existe limite para o Pix Troco?
Sim. Os limites seguem os definidos pelo Banco Central: até R$ 500 durante o dia e R$ 100 à noite. - Quais estabelecimentos aceitam Pix Saque?
Farmácias, supermercados, postos de combustíveis e outros comércios podem oferecê-lo, desde que sejam credenciados. - Quais os horários para saque via Pix?
O Pix Saque pode ser feito a qualquer hora do dia, mas os limites são menores no período noturno (das 20h às 6h). Vale verificar com o estabelecimento os horários de funcionamento e disponibilidade do serviço.
Considerações finais
O Pix Saque e o Pix Troco são mais do que inovações tecnológicas — eles representam um salto importante em acessibilidade financeira, aproximando o dinheiro físico do dia a dia das pessoas, sem a necessidade de bancos ou caixas eletrônicos.
Essas funcionalidades não só trazem conveniência para os consumidores, como também geram oportunidades para o comércio, que passa a oferecer um serviço adicional sem custo, atrai novos clientes e ainda melhora a segurança no estabelecimento.
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